民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。民間借貸是除了金融機構(gòu)貸款以外的發(fā)生在公民之間、公民與其他企業(yè)及其他組織之間的借貸。

民間借貸基本法律常識講解

1.什么是民間借貸?

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。民間借貸是除了金融機構(gòu)貸款以外的發(fā)生在公民之間、公民與其他企業(yè)及其他組織之間的借貸。

現(xiàn)實生活中最常見的民間借貸是發(fā)生在公民(自然人)之間的借貸。除此之外，民間借貸還包括公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸。

因此，符合下列情形的借貸均屬于民間借貸：

"一對一"民對民:一個公民對一個公民發(fā)放貸款;

"一對一"民對企:一個公民對一個企業(yè)發(fā)放貸款;

"多對一"民對企:多個公民對一個企業(yè)發(fā)放貸款。

但是，企業(yè)之間借貸(企業(yè)間融資)因違反有關(guān)金融法規(guī)屬于無效借貸行為，不屬于民間借貸的范疇。

2.民間借貸是否合法?

合法的民間借貸受法律保護。所謂合法的民間借貸是指公民個人與個人之間，或者公民個人與企業(yè)及其他組織之間，出于自愿原則的借貸。

(1)合法的民間借貸必須是雙方當(dāng)事人之間自愿的借貸。

一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，屬于可撤銷合同，經(jīng)行使撤銷權(quán)后應(yīng)當(dāng)認定為無效。借貸關(guān)系無效的原因是由債權(quán)人的行為引起的，只返還本金;借貸關(guān)系無效的原因是由債務(wù)人的行為引起的，除了返還本金外，還應(yīng)當(dāng)參照銀行同類貸款利率給付利息。

(2)合法的民間借貸出借的資金必須屬于出借人所有或者擁有支配權(quán)的自有資金。不屬于出借人所有或出借人沒有支配權(quán)的財產(chǎn)所形成的借貸關(guān)系無效，不受法律保護。

(3)合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。

(4)合法的民間借貸的利息不得超過國家規(guī)定的上限(銀行同期貸款利率的四倍)，超過部分無效。

(5)合法的民間借貸的目的必須合法，不得為他人從事非法活動提供借貸。

出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，如違法提供賭資、提供走私資金、為涉嫌犯罪的人提供逃跑的資金等，其借貸關(guān)系不予保護;對雙方的違法借貸行為，可收繳財產(chǎn)、罰款、拘留;涉嫌犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

(6)合法的民間借貸不包括企業(yè)之間借貸，企業(yè)之間借貸不屬于民間借貸范疇，企業(yè)之間借貸因違反金融法規(guī)而屬于無效。

但是公民與企業(yè)之間的借貸屬于合法的民間借貸，如公民將錢借給企業(yè)，或者企業(yè)將錢借給公民均屬于合法的民間借貸行為。

(7)其他違反法律、行政法規(guī)的借貸行為無效。

3.民間借貸能否約定利息?

首先，民間借貸可以是有償(有息借款)也可以無償(無息借款)的，是否有償(有息)由借貸雙方約定。因此，民間借貸可以約定利息。

其次，《民法典》(自施行)第六百八十條規(guī)定：禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達成補充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的，視為沒有利息。

4.民間借貸能否采取口頭形式?

根據(jù)《民法典》規(guī)定，自然人之間借款可以是口頭協(xié)議方式。口頭協(xié)議的最大弊端是發(fā)生糾紛時無法舉證，除非對方承認借貸事實或者您有其他證據(jù)證明，否則難以確認雙方借貸關(guān)系的存在。

民間借貸最好還是簽訂書面形式的借款合同。借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同，借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

民間借貸大多以“借據(jù)”、“欠條”、“借條”等形式進行，這也是簡易借款協(xié)議一種，但相對于借款合同而言過于簡單，往往會為糾紛的解決留下后患。因此，對于數(shù)額巨大的民間借貸最好簽訂詳細的借款合同，以保護雙方的合法權(quán)益。

民間借貸最保險的做法是采取書面形式，這是發(fā)生糾紛時獲得法律保護的基礎(chǔ)。當(dāng)事人之間切莫礙于情面而采取口頭借貸方式，除非您確實不想到時候要回這筆錢。