近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，大量的民間借貸糾紛涌入法院。司法實(shí)踐證明，有很大一部分民間借貸案件是由于借據(jù)、收據(jù)書寫不規(guī)范造成的，為幫助減少糾紛，避免“踩雷”。今天，我們一起來看看“完美”借條的14個(gè)要素，并了解一下與借貸相關(guān)的6點(diǎn)最新法律知識吧！

一、“完美”借條的14個(gè)要素

01借條標(biāo)題要寫對

以借款合同或借條為宜

注意事項(xiàng)：不宜把“借條”寫成“欠條”，也不要寫成“收條”。

02借款事由要注明

注明借款用途，能夠防止借款人以其他事由抗辯，如稱是賭債、分手費(fèi)等。

03交付方式要留痕

民法典第 679 條規(guī)定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)成立。自然人之間的借條是實(shí)踐合同，款項(xiàng)的交付對于認(rèn)定合同成立生效非常重要�，F(xiàn)金交付難以“留痕”，尤其是巨額現(xiàn)金僅憑借條難以認(rèn)定實(shí)際交付，最好通過銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶或微信的方式交付款項(xiàng)。若因特殊情況只能現(xiàn)金交付的，也要保留好現(xiàn)金來源證據(jù)或邀請見證人在場，并要求借款人出具收條。

04借貸人關(guān)系要寫清

以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，有可能涉嫌非法經(jīng)營罪。在借條中寫明借貸雙方的身份關(guān)系，有助于證明并非向“不特定多人”出借資金。

05出借人一定寫全名

應(yīng)寫明出借人姓名全名，并與身份證上的名字保持一致。司法實(shí)踐中，未載明出借人的借條推定借條持有人即為權(quán)利人，借款人抗辯持有人并非真正債權(quán)人的，由借款人負(fù)舉證責(zé)任。

06借款金額書寫規(guī)范

借款金額應(yīng)寫明幣種，同時(shí)書寫阿拉伯?dāng)?shù)字和大寫數(shù)字，以免數(shù)字事后被篡改。

07利息應(yīng)作明確約定

如為有息借款，對于利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在借條中作出明確約定，且以全國銀行間同業(yè)拆借中心一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍為上限。

08還款期限明確約定

09逾期利息

借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時(shí)全國銀行間同業(yè)拆借中心一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）4倍為限。

10實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

借貸糾紛發(fā)生后，出借人為保護(hù)自身合法權(quán)益，往往會產(chǎn)生律師費(fèi)、訴訟保全保險(xiǎn)費(fèi)等，有必要在借條中事先明確這些費(fèi)用由違約方負(fù)擔(dān)，以減少損失。

11寫清地址“送達(dá)不難”

民間借貸案件普遍存在被告“送達(dá)難”的問題，法律文書往往由于“原址查無此人”被退回，法院不得不窮盡送達(dá)方式后公告送達(dá)。但當(dāng)事人如在借條中事先約定法律文書送達(dá)地址，該約定具有相當(dāng)于《送達(dá)地址確認(rèn)書》的效力，人民法院根據(jù)該地址送達(dá)的法律文書即使被拒收或被退回，也視為送達(dá)。

12微信信息盡量載明

民間借貸案件中，微信聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)十分常見。但因微信尚未全面實(shí)名認(rèn)證，如何證明相應(yīng)微信號是由借款人本人使用，成為了關(guān)鍵問題。如在借條中直接約定借款人的微信號，即可避免日后因此產(chǎn)生爭議。

13借款人

借款人應(yīng)當(dāng)簽名捺印，附上身份證號碼，并與身份證上的名字保持一致。如為夫妻共同借款的，切記“共債共簽”。

14保證人

保證方式分為一般保證和連帶保證。借款有保證人的，應(yīng)注明保證方式，沒有約定或約定不明的，將被認(rèn)定為一般保證。對于保證人承擔(dān)責(zé)任的期間，也應(yīng)有明確約定，出借人應(yīng)在保證期間內(nèi)及時(shí)主張權(quán)利，避免“躺在權(quán)利上睡覺”。

二、與借貸相關(guān)的6點(diǎn)最新法律知識

01利息保護(hù)的上限

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》） 第二十五條：出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的除外。

前款所稱“一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率”，是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率。

第二十九條：出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但是總計(jì)超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的部分，人民法院不予支持。（其他費(fèi)用是否包括律師費(fèi)，存在一定爭議，目前的司法實(shí)踐中一般認(rèn)定為不包含律師費(fèi)損失。對于當(dāng)事人主張的律師費(fèi)能否支持，看有無約定、是否在合理范圍內(nèi)、有無支付等。）

02利息未約定或約定不明的情形

《中華人民共和國民法典》第六百八十條：

借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

03逾期利息的計(jì)算

《規(guī)定》第二十八條：借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍為限。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

第一、既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持；

第二、約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

04訴訟時(shí)效

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，注明了還款期限的借條，訴訟時(shí)效是還款期限屆滿之日起起算3年的訴訟時(shí)效，而沒有注明還款期限的借條，當(dāng)事人可以隨時(shí)催告借款人在合理期限內(nèi)返還，3年訴訟時(shí)效從寬限期屆滿日開始計(jì)算。

如果在訴訟時(shí)效期間內(nèi)進(jìn)行催收，要保留主張權(quán)利的證據(jù)，讓訴訟時(shí)效重新起算。

05民間借貸合同無效的情形

《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條：具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

（一）金融機(jī)構(gòu)貸套取款轉(zhuǎn)貸的；

（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；

（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；

（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；

（六）違背公序良俗的。

06借款中的保證責(zé)任

為了保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，在民間借貸中往往涉及到保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保合同。2021年新實(shí)施的民法典在保證合同方面有四大新變化，具體如下：

擔(dān)保合同效力�！睹穹ǖ洹返诹�百八十二條第一款：保證合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效的，保證合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。（原《擔(dān)保法》擔(dān)保合同效力可由當(dāng)事人約定 ）

保證責(zé)任的承擔(dān)方式�！睹穹ǖ洹返诹�百八十六條第二款：當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。（原《擔(dān)保法》均按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任）

保證期間�！睹穹ǖ洹返诹�百九十二條第二款：債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。（原司法解釋規(guī)定約定不明的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起二年）

債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知對保證責(zé)任的影響�！睹穹ǖ洹返诹�百九十六條：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力。

保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對受讓人不再承擔(dān)保證責(zé)任。（原《擔(dān)保法》主債權(quán)轉(zhuǎn)讓并未要求通知保證人 ）

法務(wù)之家編者附借條范本，此范本由北京房山法院法官擬定，轉(zhuǎn)自“京法網(wǎng)事”：